一宗买家拖欠案件的启示——低限额批复与超限额出运

 

    一、案情介绍：

    2005年12月14日，厦门某石材企业向中国出口信用保险公司申请法国某买家D/A60天5万美元的信用限额，12月20日中国信保仅批复该买家D/A60天5千美元的信用限额。被保险人随后自2005年年底陆续向该买家出运了9票货物，但从第2票出运开始即存在超限额出运问题，其中，被保险人于2006年8月31日和9月14日分别出运了两票价值22226.10美元和48364.27美元的货物，支付方式为D/A60天。因买家拖欠上述两笔货款，被保险人遂向中国信保通报可能损失，并申请索赔。

    二、案件处理：

    中国信保通过调查取证和定损核赔，根据保单约定和理赔业务管理规定，确定本案的赔付基数为5000美元，并按照90%的赔偿比例，支付被保险人4500美元的赔款。

    本案出现高损失低赔付的主要原因就是被保险人超限额出运。中国信保批复5000美元的限额，而仅出险货值就达7万余美元，被保险人存在严重的超限额出运现象。虽然被保险人反映，该买家为其通过法国中介联系上的贸易伙伴，买家付款余额除偶有数天拖欠之外还算及时，但中国信保仍批复了一个低限额，主要原因在于：

    1、买家成立时间短，财根缺乏；从调取的资信报告来看，该买家为2004年5月成立的新公司，历史很短，且缺乏相关财务信息。

    2、贸易双方业务范围不对口：本案的被保险人为一石材企业，向买家出口的也是花岗岩制品，而该买家却是一矿石批发商和金属交易商，二者的业务范围完全不对口。

    3、中介提供的信息无法核实：被保险人的法国中介声称该买家每年有200万欧元以上的石材交易，但其提供的信息无法核实。

    三、案件启示：

    1、充分信任信保，主动沟通信息

    作为我国唯一的政策性出口信用保险公司，中国信保的职责就是为我国出口企业服务，分担出口风险，保障收汇安全。被保险人应该充分相信中国信保的实力、能力和承诺，积极、主动、沟通、联系，只有信保和被保险人充分互动起来，才能真正保障出口企业的外贸活动和收益。在本案中，如果被保险人在申请限额时就能向我们反映买家的历史变迁情况，我们就能更加全面了解和分析买家的资信情况，作为更加有效和准确的限额批复。

    2、避免或减少超限额出运

    被保险人在中国信保批复5000美元的情况下向买家出运了价值7万美元的货物，存在严重超限额出运的现象。中国信保在定损核赔时，只能依据信用限额与损失金额从低的原则确定赔付基础为5000美元，最终按照保单约定的赔付比例向被保险人支付了4500美元的赔付。与7万美元的货款损失相比，4500美元的赔款只能说是杯水车薪，如果被保险人按照批复的限额出运，避免或减少超限额出运，在出险后不至于遭受如此大的损失。

（供稿人：中国出口信用保险公司理赔追偿部 吴佳）