不久前，深圳一家运动自行车出口商Ａ向美国Ｂ买家出运自行车，申报发票金额共计１８０万美元左右，申报支付方式为赊账销售９０天。中国信保深圳分公司在出口信用保险投保单中批复买方９０天赊账销售信用限额为１５０万美元。货物发出９０天后，被保险人Ａ公司向中国信保深圳分公司通报可能损失，认为美国买家Ｂ由于内部原因无力支付货款，造成货款延付。

  当接到被保险人Ａ公司的委托材料后，中国信保迅速委托渠道向买方进行追讨，根据最新的进展，鉴于买方品牌在市场上占有一席之地，有投资者愿意购买其资产，因此买方考虑将资产出售，受让方将只购买其资产，不包括债务。而海外调查的结果表明买方资产状况极差且还款意愿较弱，鉴于此，中国信保一方面向Ａ公司的货款损失进行赔付；在获得Ａ公司的债权后，中国信保又通过海外渠道对买家Ｂ提请诉讼，对自身财产进行保全。在收到深圳分公司的赔款后，Ａ企业的负责人感慨万千：“中国信保把我这个小企业从破产的边缘拉了回来，我感激万分！”

  在金融危机的影响下，众多买家对外支付能力下降，付款速度变慢，违约率提高，深圳众多中小企业对外出口业务的收汇安全受到严重威胁。危境之下，正是由于出口信用保险的分担，才使得众多中小企业找到分散出口风险的“一剂良方”，在风险发生时有效避免了“钱货两空”。

  “内外交困”发展隐藏巨大风险

  “出口信用保险在深圳具有广阔的市场空间，因为这里有着众多需要分散出口风险的中小企业。”当被问及中国信保深圳分公司未来的业务发展前景时，该公司业务管理处副处长贾斌毫不犹豫地向记者表示。

  贾斌的自信有着充分的理由：据深圳海关统计，２００８年深圳市外贸出口量在２００万美元以上的企业５４９４家，出口总额为１７４４亿美元。２００８年有一般贸易出口的企业合计１３９７５家，一般贸易出口总额４７９亿美元；其中，出口５００万美元以下的企业为１２４３８家，出口额占一般贸易总出口额的２９．６５％。在深圳有数量占绝对多数的中小企业，其贸易额也占到总额的“半壁江山”，众多的中小企业具有极大的市场需求。

  据了解，中小企业由于产品结构、市场规模、资本金、财务安排以及风险控制能力不足等弱点，在市场中常常处于不利地位，在贸易谈判中容易屈服于外海买家，导致交易对手的风险直接传导给自身。在内外部发展受限的情况下，海外买家一旦出现取消订单、拖延账款或者破产的情况，都将给自己带来巨大危机，他们能更需要信用保险为他们提供安全的“避风港”。

  贾斌表示，中兴、华为、中集、康佳等大企业已经尝到了出口信用保险带来的甜头。一些大企业在投保后，通过全方位的风险控制，没有出现一笔应收款泡汤的烂账。但很多中小企业，对如何控制信用风险、如何保障收汇安全还知之甚少，投保出口信用险的意识还很淡漠。他认为，深圳中小企业对信用保险的认识产生了“两极分化”——靠自身打拼发展起来的本土企业投保积极性不高；而一些有海归背景的高新型企业投保意识则很强。贾斌表示，希望通过此次金融危机实实在在的教训，加上中国信保深圳分公司不失时机的宣传讲解，让更多的中小企业认识到信用保险的重要性，选择出口信用保险。

  “保障＋融资”全面庇护中小企业

  据了解，中国信保针对中小企业的特点和需求，制定了一系列的投保优惠政策。如降低投保门槛、搭建区域性融资平台、简化投保流程和基础费率等等。通过中国信保提供的“保障＋融资”全面服务，可以帮助中小企业筛选买家，提供资信调查服务；如果遇到买家拖欠账款等问题，出口商还可以获得较高比例的赔偿；更重要的是，中小企业还可以通过投保出口信用险而提高获得银行融资的机会，这是解决中小企业融资难的一个重要途径。有了中国信保，广大中小企业在金融危机下的“底气”才更足。

  记者了解到，为进一步加大出口信用保险对中小企业的扶持力度，中国信保在现有产品的基础上，于今年６月份推出了中小企业综合保单和银行保单，积极探寻支持出口贸易发展的新产品载体。据悉，中小企业综合保单是专为出口额在５００万美元以下的中小企业而定制，充分考虑了企业客户群体的贸易行为和风险需求独特性，大幅降低准入标准和基础费率，力争打造中小企业“用得起、用得了、用得好”的信用保险产品。银行保单则致力于增强银行在出口保理业务和福费廷业务中提供贸易融资的信心和能力，该产品以银行为被保险人，支持银行通过多种方式解决出口企业融资，通过银保携手，有效延伸出口信用保险的服务触角，全面提升出口信用保险覆盖率。

  通过极具针对性的产品，中小企业可以有效规避贸易风险。此外，信保项下融资业务还能解决中小企业融资难的问题。出口商在中国信保投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行向其提供出口贸易中小企业融资，在发生保险责任范围内的损失时，中国信保根据相关规定，将按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给中小企业融资银行的业务。目前，中国信保已与１１０多家国内外银行进行合作，为企业提供便利的贸易融资服务。

  苦练内功增强自身抗风险能力

  贾斌表示，有了中国信保的保障、融资功能，中小企业还需苦练内功，加强自身抗风险能力，通过内外部的管控，为企业发展开创一片“新天地”。针对买家信用风险持续上升，他给中小企业提供了应对风险的几点建议：

  一、出口商密切关注当前国际经济形势，关注全球宏观经济走势，特别是关注金融危机对美国及周边国家、地区造成的重大影响；

  二、建立买家档案，加强与海外买家联系，充分利用资信调查、行业内部信息交流、参加展会、拜访客户等方式密切跟踪海外买家资信动态；

  三、关注海外买家的资本实力以及海外买家主打产品在当地的销售情况，定期跟踪变化情况，灵活更改信用交易条件，指导业务部门进行海外市场拓展；

  四、加强出口应收账款的跟踪催讨，如有异常，不能心存侥幸，必须尽早处理，对有拖欠行为的海外买家与我公司一道进行强有力的追收；

  五、注意完善合同单证，加强内部合同和相关单证的管理，注意收集双方往来电子邮件、往来函电等资料，尤其是书面资料，以备后用；

  六、加强履行商务合同中的卖方义务，加强货物质量检验，以免落人把柄；

  七、密切关注国家外经贸局、中国信保等发布的各项风险预警信息，充分了解政策性信用保险防范化解风险的功效，积极寻求专业机构的协助与支持。

  据了解，在当前外需低迷、外贸出口受到严重冲击的形势下中国信保承诺，实施积极的承保政策降低平均费率提高承保效率加快理赔速度扩大保障范围千方百计帮助企业稳外需、抢订单、保份额、扩市场。加之不断推出的创新型产品，力争惠及更多有需要的中小企业。